买车险时选的Limited Tort到底是什么？

Bole "Steven" Yuan — Sat, 08 Dec 2018 19:12:39 +0000

在美国买车险，很多州都会要求投保人在full tort和limited tort之间作出选择。不少人看着limited tort便宜就选了，殊不知这一选麻烦大了。本篇以宾州法律为例，讲一下Limited Tort选项的真实意义。

Limited Tort到底是什么？

首先，Limited Tort的重点是”limit” —— 它限制了您一部分非常重要的权益，那就是您对全部人身伤害的索赔权。

在宾州，每一名机动车主都要在给车辆投保时在Full Tort和Limited Tort之间作出选择。两者之间最大的区别是：选择了Full Tort的车主可以获得全部索赔权，而选择了Limited Tort的车主不能对非经济类损失(non-economic damages)进行索赔。

举例来说，一辆轿车在宾州的一条高速公路上被卡车追尾。卡车司机负有100％的责任。轿车司机因车祸而患了腰间盘突出症，不停有呕吐、视力下降的症状，甚至面临瘫痪的风险。长期下来，轿车司机还要忍受日日夜夜的疼痛，以及生活上诸多的不便。这些损失便是非经济类损失。

事后轿车司机找卡车保险公司索赔，保险公司只能赔付一部分的医药费，却拒绝赔付任何非经济类损失。轿车司机甚至都不能上法院索取这部分的赔偿。

这是为什么？因为轿车司机在购买车险时选择了Limited Tort。

怎么知道我选的是Limited Tort还是Full Tort？

您可以直接打电话给自己的保险公司或者保险经纪咨询。大部分保险公司也会在官网上提供客户的保险声明信息页（Insurance Declaration Page），上面就有您的选择记录。

明明是对方需要赔付我的损失，为什么我的索赔权会被限制？

这和宾州机动车资金责任法案（Pennsylvania Motor Vehicle Financial Responsibilities Act，75 Pa. C.S. § 1701 et seq.）有关。该法案强制规定宾州机动车主投保时做出选择，而且选择一旦作出便一直有效，直到投保人主动改变选择。

更要注意的是，您的Limited Tort选择甚至还有可能会对您的家人生效。如果您没有给车子买保险，您也会被默认选择了Limited Tort。

对于保险公司来说，如果投保人都选择了主动限制索赔权，那么保险公司赔款金额就会降低，保险业的风险就会降低，保费也会相应地下降。对于投保人来说，保费下降可能确实会省钱，但是一旦发生车祸受伤，可能就是一辈子后悔的事情！就像上文提到的轿车司机。不管日后他再怎么难受，都不能找对方索赔。明明不是自己的错，却要为事故承担长期的痛苦。

选了Limited Tort还能改吗？

能！在您每次续订保险的时候，您有权更换为Full Tort。如果您目前保单上是Limited Tort，我们建议您立刻联系保险公司咨询如何更换为Full Tort。

如果您在Limite Tort的情况下不幸出了车祸，您需要尽快咨询我们。法律允许Limited Tort车主在一定情况下获得完全索赔权。作为专业的律师，我们可以为您免费提供相关咨询。

让律师告诉您：出了车祸之后应该怎么办

Bole "Steven" Yuan — Wed, 28 Nov 2018 23:12:07 +0000

很多华人司机朋友驾车非常小心，但是再小心有时也避不开“马路杀手”。如果您在驾车时真的不幸被人撞了车，您该怎样正确地处理善后事宜呢？下面是我们的一些小建议。

1. 立即安全停车！即便您要赶路，也永远不要停都不停就离开现场。不然，事后您有可能被对方一口咬定要承担100%责任。

2. 保护事故现场以及您的人身安全。打开车辆的“双跳”警示灯，让过往车辆小心避让。有条件的话，也可以常备一个警示牌在后备箱里。

3. 报警并要求出警记录（police report）。我们一般都会建议被人撞了车的客户在事故后立刻拨打911报警，因为警方的出警记录将会是对方责任非常有力的佐证。

4. 准确向警方提供您的所见。在和警员录口供的时候，一定要说您的亲眼所见，亲耳所闻，千万不要说出您的猜测，也千万不要为了咬定是对方责任而尝试夸大其辞或者与人争吵。如果您有不确定的事情，最好的解决方法是不说、不争论，然后只说您肯定的事实，并且要求警方如实记录。

5. 快拍照，多拍照。在确保您不会二次受伤的情况下，最好尽快拍下现场照片，越多越好。事后问责，有关下面这些细节的照片可能会很有帮助：

周遭环境
您车辆的受损情况
您受伤的情况
您乘客受伤的情况以及在场照片
对方车辆的受损情况
对方受伤的情况
对方车辆内乘客受伤的情况以及在场照片
对方车辆的牌照
对方的保险卡及驾照
附近的红绿灯、Stop Sign等等

如今，几乎人人都有可以录像的智能手机。因此，我们也会建议您可以选择用录像（video）的方式记录现场发生的事情（尽量慢慢移动镜头）。这样没准您能记录下来很多当时没有留意的细节。

6. 与对方司机交换信息。尽量拍照。

7. 如果有目击证人，记录下来他们的联系方式。不要担心他人会对您冷漠，也不要担心会被拒绝。在美国，只要您张口求助，路人多半会帮忙。

8. 看医生！我们有很多客户在事故当时没有觉得明显受伤，但是事后会感到不适。这些不适很可能是车祸时的冲击导致的。您需要预约一位医生查一下。这个时候不用担心看病贵：您自己的车辆保险会补偿一定数额的医疗费用，完全可以保障您的首次查验和初步治疗的费用。如果车祸时出现明显外伤，最好去急诊；如若不然，最好在车祸发生后一两天之内看一下医生。（如果您还是担心医疗费的问题，不妨与我们联系，我们可以帮您找到称职又公道的医生。）

9. 与我们的律师联系。我们的律师会免费为您提供事发后第一时间的法律评估，告诉您的法律权益，并在与您充分分析案情后决定是否可以代理您的案子向对方索赔。一般情况下，我们会在“胜诉取酬／风险代理”的情况下接受您的委托，免去您对律师费的担心。

请拨打215-278-9899与我们联系，或者填写这个联系表格提交您的基本信息。

在和我们联系之前，下面几点您需要知道：

在与我们免费咨询前，不要与对方的保险公司理赔员直接联系；
我们的律师有很多经常合作的医疗机构，我们可以介绍您去找最好的医生治疗；经过我们的介绍的机构和医生一般不会在案件解决前向您收取医疗费用；
尽可能的准备与车祸相关的一切信息，如果您实在无从下手，也可以和我们先联系，看看我们能不能帮您理清头绪。

10. 保险公司的拒赔书（ Denial of Liability）不是最终的结果！我们曾帮客户在被保险公司拒赔的情况的情况下成功索赔。请务必联系我们寻找最佳解决方案！